L’Allemagne passe au sans espèces pour la première fois

En 2025, les Allemands ont utilisé la carte ou le smartphone pour 55% de leurs achats. Un basculement historique pour un pays où le liquide était roi.

Les habitudes de paiement changent outre-Rhin. La banque centrale allemande, la Bundesbank, vient de publier son étude bisannuelle. Et le verdict est clair pour la première fois, les transactions sans contact dépassent l’argent liquide dans le quotidien des Allemands. C’est 55% des paiements contre 45% pour les billets et pièces. Un basculement qui s’est accéléré ces dernières années. En 2008, le cash représentait encore 83% des transactions. En 2021, il était à 58%. Et en 2023, à 51%. La barre des 50% est passée. Pourtant, l’Allemagne reste un des pays européens où le liquide est le plus utilisé, a souligné Burkhard Balz, un des dirigeants de la Bundesbank.

Les cartes de débit, notamment la populaire Girocard locale, restent le principal outil sans espèces avec 26% des transactions. Les paiements via smartphone gagnent du terrain avec 10%. Et les achats en ligne aussi. Mais l’argent comptant n’a pas dit son dernier mot. Il reste le moyen de paiement individuel le plus employé. Et surtout, il représente encore 23% des montants échangés. Pas de quoi le enterrer. D’ailleurs, 80% des Allemands jugent essentiel de pouvoir payer en liquide. Burkhard Balz le rappelle l’espèce est un mode de paiement socialement inclusif et résilient en période de crise.

Mais la liberté de choix n’est pas totale. Si le cash est accepté presque partout, les paiements sans contact ne sont pas disponibles dans tous les magasins. Un quart des consommateurs ont déjà été empêchés de payer comme ils le souhaitaient. Un vrai problème de souveraineté se profile aussi. Des acteurs étrangers comme PayPal, utilisé par 77% des Allemands, ou Apple Pay gagnent du terrain. Cela relance le débat sur la nécessité de solutions européennes. Les citoyens se disent favorables à des alternatives venues de la zone euro. Cela ouvre la voie à des systèmes comme Wero, développé par des banques privées, ou à l’euro numérique de la Banque centrale européenne. Une monnaie digitale qui ne devrait pas voir le jour avant la fin de la décennie.

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