Assurance vie pour mineurs le placement qui fait des petits

Vous pensiez que l assurance vie c était pour les adultes Détrompez vous. Ouvrir un contrat à votre enfant dès la naissance lui permet de se constituer un capital pour ses projets futurs tout en profitant d une fiscalité allégée.

À la naissance d un enfant, beaucoup de parents ouvrent un livret A par réflexe. C est un bon début, mais il existe une alternative souvent oubliée qui peut faire la différence sur le long terme l assurance vie pour mineur. Ce produit d épargne est particulièrement adapté aux enfants car il mise sur le temps long. Plus le contrat est ouvert tôt, plus les intérêts composés ont le temps de faire leur travail. Concrètement, les gains générés chaque année produisent eux mêmes des gains supplémentaires. Au bout de dix huit ans ou plus, la somme peut devenir très intéressante pour financer le permis de conduire, l achat d une première voiture ou un apport pour un logement.

Côté fiscalité, l assurance vie reste imbattable après huit ans de détention. Au delà de cette durée, les intérêts et les plus values sont imposés à un taux réduit. Et tant que l argent reste placé, aucun impôt n est dû sur les gains. C est un avantage énorme pour un placement destiné à durer jusqu à la majorité de l enfant. Attention, ce sont les parents qui gèrent le contrat jusqu aux 18 ans de l enfant. L enfant est bien le propriétaire des fonds, mais ce sont ses représentants légaux qui prennent les décisions versements, rachats, choix des supports d investissement. À partir de 12 ans, l enfant doit aussi signer le contrat. Et si les parents ne sont pas d accord, un juge des tutelles peut être saisi.

Pour éviter que le jeune adulte ne dépense tout d un coup à sa majorité, il existe une solution le pacte adjoint. Ce document permet de fixer un âge butoir jusqu à 25 ans maximum avant que l enfant puisse disposer librement de son épargne. Il peut être rédigé librement ou via l assureur. On peut même y ajouter une clause d inaliénabilité qui empêche tout rachat partiel ou total avant la date choisie. Une option qui rassure notamment les grands parents qui souhaitent faire une donation au contrat. Pour alimenter l assurance vie, on peut faire un versement unique à l ouverture ou des versements réguliers. L argent des anniversaires ou de Noël peut aussi y être placé, ce qui permet d initier l enfant aux notions d épargne. Avant de souscrire, il faut regarder les frais certains contrats proposent des frais d entrée, de sortie ou de gestion très bas. L essentiel est de choisir un contrat adapté à un horizon long et de vérifier les supports disponibles entre fonds en euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques.

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