Emprunter sans rembourser le capital pendant des années : le crédit in fine décrypté

Vous remboursez seulement les intérêts pendant toute la durée du prêt, et le capital à la fin. Un mécanisme qui peut alléger vos impôts et faire travailler votre épargne en parallèle.

Le crédit in fine fonctionne à l’inverse d’un crédit immobilier classique. Pendant toute la durée de l’emprunt, vous ne remboursez que les intérêts. Le capital, lui, est restitué en une seule fois à l’échéance. Pour que la banque accepte ce différé total, vous devez mettre un de vos placements en garantie. Par exemple, une assurance vie ou un portefeuille financier. On parle de crédit nanti. Le montant de ce placement doit au moins égaler la somme empruntée, selon les conditions fixées par la banque. Ce montage sécurise le prêteur tout en vous permettant de conserver vos actifs.

L’intérêt principal est fiscal. Prenons un investissement dans des parts de SCPI sur huit ans. Pendant ces huit années, vous remboursez uniquement les intérêts et vous pouvez les déduire de vos revenus imposables. Pendant ce temps, le placement que vous avez mis en garantie continue de générer des gains. Les loyers des SCPI aussi. Vous pouvez même réinvestir ces sommes pour un effet boule de neige. Au bout des huit ans, vous remboursez le capital d’un coup et vous conservez tout ce que vos placements ont produit. Le crédit in fine devient alors un levier d’optimisation fiscale puissant.

BoursoBank a développé une offre spécifique pour les clients de son service patrimonial BoursoFirst : le crédit lombard. Accessible dès 101 000 euros d’emprunt et jusqu’à 2 millions d’euros, il permet d’emprunter jusqu’à 50 % de la valorisation de vos portefeuilles financiers éligibles. La durée est libre de 1 à 10 ans. Vous pouvez même souscrire deux crédits lombard en même temps, avec des garanties distinctes. La souscription se fait en quelques clics depuis l’application. Aucun frais de dossier ni de nantissement pour les membres BoursoFirst. Un outil conçu pour les investisseurs qui veulent financer de nouveaux projets sans toucher à leur épargne existante.

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