Six milliards recherchés chez les retraités

Le gouvernement veut faire participer les retraités au budget 2027, à hauteur d’un peu moins de 6 milliards d’euros. Une population de 17,3 millions de personnes, loin d’être uniformément aisée, entre pensions modestes, inégalités femmes-hommes et pouvoir d’achat qui recule.

Pour boucler son budget 2027, l’exécutif compte demander un peu moins de 6 milliards d’euros aux retraités. La piste touche une population immense et bigarrée, très éloignée de l’image d’une catégorie confortablement installée. Fin 2024, 17,3 millions de personnes étaient retraitées de droit direct. Environ 900.000 autres ne touchaient qu’une pension de réversion. Plus de 15 millions perçoivent une pension du régime général, celui des salariés du privé, des commerçants et des artisans. La fonction publique en pensionne un peu moins de 4 millions, le régime agricole environ 2 millions.

Le coût de cette mécanique donne le tournis. Les pensions de base ont atteint 297,8 milliards d’euros en 2025. Les régimes complémentaires, surtout l’Agirc-Arrco, versent plus de 100 milliards en plus. Et le système se grippe. On compte aujourd’hui 1,8 cotisant pour un retraité, contre 2,1 en 2002. En 2070, ce rapport devrait tomber à 1,3. Autrement dit, de moins en moins d’actifs financent de plus en plus de pensions.

Que touchent vraiment les retraités ? La pension brute moyenne, complémentaire incluse et hors réversion, s’élevait à 1.705 euros en 2024, soit un peu plus de 1.550 euros nets. Les femmes encaissent 36% de moins que les hommes. L’écart se resserre, il atteignait 50% en 2004, et retombe à 25% quand on intègre la réversion. Sur dix ans, de fin 2013 à fin 2023, le pouvoir d’achat s’est érodé. Ceux qui avaient liquidé leur pension avant 2013 ont vu leur retraite brute reculer de 7,6% en euros constants, la nette de 8,1%, en partie à cause de la hausse de la CSG.

Leur niveau de vie, lui, reste comparable à celui du reste de la population. Pas mieux, pas moins bien, une fois pris en compte le patrimoine, l’absence de loyer ou les avantages fiscaux. Cette position s’est construite entre 1970 et le milieu des années 1990, portée par la montée en charge du système et de meilleures carrières, surtout chez les femmes. Elle devrait pourtant se dégrader à long terme, sous l’effet de règles de calcul plus dures et de parcours professionnels moins favorables, pour se situer autour de 90% de la moyenne nationale en 2070.

Derrière ces moyennes, des réalités très inégales. Un quart des retraités ne possèdent pas leur logement. Environ 10% vivent sous le seuil de pauvreté, une proportion plus faible que dans l’ensemble de la population, où elle grimpe à 14,4%. Les dépenses de santé pèsent aussi davantage avec l’âge. Elles absorbent 3% des revenus avant 40 ans, contre 7% après 70 ans. En 2023, 3,7% des plus de 60 ans vivaient en établissement pour personnes âgées. Leur niveau de vie est nettement inférieur à celui des retraités restés chez eux. Malgré les aides publiques, 61% des résidents ne peuvent pas financer leurs dépenses avec leurs seules ressources courantes.

Reste la question qui fâche. Le déficit du système, base et complémentaires confondues, atteignait 5,1 milliards d’euros en 2025, soit 0,2 point de PIB. Il devrait rester dans cet ordre de grandeur jusqu’en 2030, puis se creuser pour grimper à 0,9 point de PIB en 2045 et 2,4 points en 2070. En parallèle, l’âge réel de départ recule. De 63,1 ans en 2025, il passerait à 64,6 ans en 2070, effet des réformes successives qui ont décalé l’âge légal et allongé la durée de cotisation.

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