Transmettre son patrimoine, un casse-tête que les Français n’osent pas affronter

Beaucoup de Français se disent prêts à discuter héritage avec leurs proches. Pourtant, seul un sur quatre a déjà commencé à organiser sa transmission.

Une récente enquête révèle un décalage frappant. D’un côté, la transmission du patrimoine est vue comme une bonne chose. 87% des personnes interrogées la jugent légitime pour préserver ce qui a été construit en famille. 84% y voient un moyen de sécuriser l’avenir de leurs proches. Mais de l’autre côté, les inquiétudes sont là. 85% des Français redoutent une fiscalité trop lourde au moment du décès. 80% craignent que cela ne crée des tensions entre héritiers. En clair, tout le monde trouve l’idée utile. Personne ne la trouve simple à mettre en œuvre.

Quand on demande aux Français ce qu’il faut réussir en priorité, la protection du conjoint arrive en tête pour 32% des répondants. Juste derrière, la réduction des droits de succession pour 31% et la paix familiale pour 30%. Les priorités changent selon la situation familiale. Les couples mariés ou pacsés, surtout après 65 ans, veulent d’abord protéger leur conjoint. Les parents avec enfants pensent davantage aux impôts. Les familles nombreuses, elles, veulent surtout éviter les conflits. Le sujet est bien présent dans les têtes, mais il reste flou dans les faits. Seuls 19% des Français connaissent précisément le patrimoine de leurs parents. Et seulement 19% savent ce que leurs ayants droit devront payer en droits de succession.

Les bonnes intentions ne suffisent pas. Un Français sur quatre seulement a déjà rédigé un testament ou commencé à donner une partie de ses biens. À peine plus d’un sur quatre a consulté un notaire, un banquier ou un conseiller. Les discussions en famille sont un peu plus fréquentes 34% ont parlé de leur propre transmission avec leurs enfants. Mais seulement 28% ont abordé le sujet avec leurs parents. Résultat, six Français sur dix disent avoir besoin d’un accompagnement sur la succession. La fiscalité est le premier sujet où ils demandent de l’aide, citée par 47% des répondants. L’assurance vie reste l’outil le plus populaire, surtout chez les plus de 66 ans. L’enquête dessine un message clair les Français veulent transmettre mieux et plus tôt. Mais pour ça, il leur faut des clés simples pour comprendre et agir.

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