Ils épargnent la moitié de leur salaire pour arrêter de travailler à 40 ans

Mettre de côté jusqu’à 70 % de ses revenus, placer en bourse et dans la pierre, puis vivre de son capital bien avant l’âge légal. Le mouvement FIRE séduit des cadres très bien payés, prêts à tout changer pour gagner du temps.

Mathieu et Sophie ont 39 et 38 ans. Installés aux Émirats arabes unis depuis douze ans, ces deux salariés du marketing et des médias ont pris une habitude qui ferait pâlir la plupart des foyers. Chaque mois, ils mettent de côté entre 50 et 70 % de ce qu’ils gagnent. Au départ, cette épargne devait simplement financer leur retraite ou amortir un éventuel licenciement. Puis la question s’est imposée d’elle-même. Comment ne pas travailler trop tard ?

La réponse porte un nom, FIRE, pour indépendance financière et retraite anticipée. Le principe circule en ligne depuis le milieu des années 2000, avec un vrai décollage en 2011, quand un Canadien parti à la retraite à 30 ans a raconté sa méthode sur un blog. Le mouvement reste réservé à une minorité, comme le rappelle un professeur de comptabilité qui l’a étudié de près. Ses adeptes sont surtout de jeunes diplômés très bien rémunérés, issus de la tech ou de la finance.

Tout repose sur un calcul simple, la règle des 4 %. On multiplie ses dépenses annuelles par 25 pour obtenir la somme à atteindre. Ensuite, on retire chaque année 4 % de ce capital, en ajustant selon l’inflation, de quoi tenir au moins trente ans. Sur le papier, la mécanique tient debout. Dans la vraie vie, chacun l’adapte à sa façon et les trajectoires varient énormément.

Le couple installé dans le Golfe vise haut. Son capital navigue entre 3 et 6 millions d’euros. Pas question pour autant de vivre comme des moines. Ils assurent n’avoir jamais pratiqué l’hyperfrugalité, préférant les produits en promotion et les restaurants à prix réduit. Mathieu gagne aujourd’hui entre 20 000 et 30 000 euros par mois et le reconnaît sans détour, leurs carrières leur plaisent, mais ils ont toujours travaillé pour l’argent. À quelques mois de sa sortie, sa femme vient déjà de s’arrêter, et lui refait ses calculs cinquante fois pour vérifier que la somme suffira. Il a prévu de bricoler des voitures classiques dans un garage, par plaisir, plutôt que de tourner en rond chez lui.

En France, un ancien ingénieur chercheur a suivi le même chemin. Dix ans d’études, six ans de salariat, puis un départ à 34 ans en 2020, porté par une épargne représentant la moitié de ses revenus et par ses placements. Il se décrit comme un optimisateur compulsif et garde une certaine fierté d’avoir testé sa théorie sur tableur avant de la vivre pour de vrai. Après un an et demi à chercher un nouvel équilibre, il est devenu conseiller patrimonial.

À Zurich, un Français de 35 ans employé dans la tech se donne jusqu’à ses 40 ans pour réunir un peu plus de trois millions d’euros. Il place son argent sur un portefeuille en ligne et épargne jusqu’à 60 % de ses revenus, sans se priver pour autant. L’idée de subir les contraintes d’un emploi jusqu’à 65 ans lui paraît impossible. Ce qu’il veut, c’est avoir un enfant et le voir grandir, parce qu’un salarié, dit-il, ne voit jamais son gosse.

Reste une tension que le chercheur souligne volontiers. Le mouvement est né sur des bases de minimalisme et de critique du capitalisme. Une fois l’autonomie financière atteinte, certains basculent pourtant dans un train de vie très confortable. Le discours de départ et les habitudes d’arrivée ne se ressemblent plus toujours.

À lire aussi

• Le Smic gagne 24 euros, les syndicats restent sur leur faim
• Le liquide, ce refuge que les Français ne sont pas prêts à lâcher
• Le Smic pourrait être revalorisé dès décembre et les syndicats réclament des contreparties